내 집 마련을 준비하는 분들이라면 한 번쯤 들어보셨을 생애최초 주택 구입자금 담보대출 줄여서 생초대출 정부가 무주택 실수요자의 내 집 마련을 돕기 위해 마련한 제도로 비교적 낮은 금리와 조건으로 주택을 구입할 수 있도록 지원합니다
오늘은 생애최초 주택담보대출의 조건과 대출한도 금리 대상주택 요건까지 전반적인 내용을 정리해드립니다 특히 미혼자 기준의 조건까지 포함했으니 꼼꼼히 확인해 보세요
생애최초 주택 구입자금 대출이란?
생애 최초 주택자금 대출은 처음으로 주택을 구입하는 무주택 세대주에게 주어지는 정부지원 대출입니다 주택도시기금과 한국주택금융공사에서 운영하며 대표적인 상품으로는 디딤돌대출과 보금자리론이 있습니다 이 가운데 오늘은 디딤돌대출 중심으로 체크해 볼게요
생애최초 디딤돌대출 이용 대상 조건
생초대출은 아무나 받을 수 있는 것이 아닙니다 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다
1. 세대 조건
세대주 포함 모든 세대원이 무주택자여야 합니다
분양권 입주권 소유자도 유주택자로 간주되므로 대상 제외됩니다
2. 연령 및 세대주 요건
신청일 기준 만 19세 이상인 성인 세대주여야 합니다
만 30세 이상 미혼 단독세대주도 가능하지만 30세 미만은 원칙적으로 불가능합니다
단 30세 미만이라도 부양가족(형제자매 부모 등)이 6개월 이상 있는 경우 예외적으로 인정됩니다
3. 소득 요건
기본 조건: 부부합산 연소득 6천만 원 이하
미혼 단독세대주: 본인 단독 소득 7천만 원 이하
4. 자산 기준
총 자산이 5억 6천만 원 이하일 것
부동산 금융자산 등 포함한 순자산 기준입니다
대상 주택 조건
생초대출을 받기 위해서는 구입하려는 주택의 요건도 중요합니다
1. 면적 제한
수도권 및 도시지역: 전용면적 85㎡ 이하
비도시(읍·면 지역): 100㎡ 이하
미혼 단독세대주일 경우: 60㎡ 이하(읍면지역은 70㎡ 이하)
2. 주택 가격 제한
기본 한도: 5억 원 이하
신혼부부일 경우: 6억 원 이하
가격은 공시가격 분양가 감정가 등 중 가장 낮은 기준가격을 따릅니다
생애최초 대출 한도는?
대출은 여러 기준에 따라 차등 적용되며 기본 한도는 3억 원입니다 단 가족 구성 등에 따라 추가 혜택이 있습니다
| 구분 | 대출한도 |
|---|---|
| 기본 가구 | 최대 3억 원 |
| 신혼부부 | 최대 4억 원 |
| 2자녀 이상 가구 | 최대 4억 원 |
| 미혼 단독세대주 | 최대 2억 원 |
LTV(담보인정비율) 기준
최대 80%까지 가능
단 선순위 채권이나 소액임차보증금이 있을 경우 그만큼 차감됨
대출금은 매매가를 초과할 수 없음
금리 조건 및 우대금리 적용
디딤돌대출의 기본 금리는 연 2.13%~2.8% 수준입니다 이는 소득 및 대출 기간에 따라 차등 적용되며 일정 조건을 충족할 경우 우대금리도 받을 수 있습니다
기본 금리
| 부부합산 소득 구간 | 대출기간 10년 | 대출기간 30년 |
|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 2.13% | 2.38% |
| 2천만 원 ~ 4천만 원 이하 | 2.3% | 2.55% |
| 4천만 원 ~ 6천만 원 이하 | 2.55% | 2.8% |
1년 이상 + 12회차 이상 납입 시: 0.1%
3년 이상: 0.2%
다자녀 가구: 최대 0.7%
2자녀 가구: 0.5%
1자녀 가구: 0.3%
신규 분양주택 구입 시: 0.1%
주의: 우대금리는 중복 적용이 가능합니다 본인 조건에 따라 꼼꼼히 챙겨야 혜택 극대화가 가능합니다
생애최초 대출 미혼자는 받을 수 있나?
많은 분들이 궁금해하는 부분이 바로 미혼 단독세대주의 생초대출 자격 여부입니다
가능한 조건
•만 30세 이상 미혼
•무주택자이며 단독세대주일 것
•연소득 7천만 원 이하
•순자산 5.6억 원 이하
•대상 주택은 60㎡ 이하 (읍면지역은 70㎡ 이하)
•주택가격은 3억 원 이하
예외 조건
만 30세 미만이라도 6개월 이상 부양 중인 가족이 있을 경우 신청 가능
대출 신청 시 유의사항
전입 예정이 반드시 포함되어야 하며 실거주 목적의 구입이 전제입니다
신청은 주택도시기금 포털 한국주택금융공사 홈페이지 취급은행(우리 국민 농협 신한 등)에서 가능합니다
필요 서류: 주민등록등본 소득증빙 재직증명서 혼인관계증명서(기혼자) 자산확인서류 등
생초대출 이용 Tip
1.대출 시기 조율: 금리가 변동될 수 있으므로 발표 시기를 주시하고 신청 타이밍을 조절하세요
2.우대금리 챙기기: 청약저축 다자녀 여부 등 우대 조건은 꼭 확인하여 추가 감면 받으세요
3.한도 초과 주의: 구입 주택 가격이 제한을 초과하지 않도록 유의하세요
생애 최초 주택자금 대출은 무주택 실수요자들에게 정말 유용한 제도입니다 특히 디딤돌 대출은 저금리 높은 LTV 우대금리 혜택까지 제공되므로 자격 조건만 맞는다면 최대한 활용해 보는 것이 좋습니다처음 집을 마련하는 일이 막막하게 느껴질 수 있지만 정부가 마련한 제도를 잘 활용한다면 현실적인 내 집 마련의 꿈에 한걸음 더 가까워질 수 있습니다 여러분의 첫 집 마련 생애최초 대출로 현명하게 준비해보세요
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